宠物保险是如何工作的呢?
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宠物护理成本的上升是一个日益担心的父母和兽医宠物医院。
宠物付款计划正在忙,尽管医疗信用卡的使用越来越普遍,只有信誉良好的人能有资格。
第三个option-pet保险让宠物的父母从所有收入水平提供价格合理的医疗照顾他们的宠物。在地方可能意味着宠物保险之间的差异能够治疗和挽救你的宠物的生命在紧急或讨论安乐死由于治疗的金融需求。
这是所有你需要知道的关于宠物保险是如何工作的,以及它如何可以帮助你支付兽医帐单。
宠物保险是什么?
宠物保险是类似于人类保险。以换取一个费用,宠物医疗保险计划覆盖的百分比为你的宠物。宠物保险计划是可用的,包括健康/预防保健和紧急情况或疾病。一个很大的区别在于,健康计划通常是单独的计划或偶然或意外事故和疾病计划附件。
最适合你的类型的计划取决于您的需求。一些计划只覆盖事故或事故和疾病。这些往往是更负担得起的。更全面的计划还包括健康和预防保健。通常你也可以得到一个独立的健康计划作为整个保险计划的一部分。健康计划通常覆盖每年考试,验血,疫苗,粪便和犬恶丝虫测试。
另一个主要区别人类和宠物保险是宠物保险通常使用一个第三方的计费系统。这意味着你支付账单你的兽医护理的时候兽医办公室,然后提交报销申请。与人类健康保险计划不同,治疗费用不会立即由保险公司支付。然而,有一些计划,直接支付你的兽医。
许多保险公司也有一个等待期采购政策和报道之间付诸实施。这段时期的范围可以从1星期30天。
类型的宠物保险和他们所覆盖
宠物保险计划的范围可以大幅的报道,所以它是非常重要的去探索许多选项,当为你的宠物寻找保险。无论你正在考虑的政策类型,仔细阅读所有的细节让你理解你买什么,并比较每个宠物保险其他计划。宠物保险的类型包括:
事故和疾病保险(我)
这是最常见的宠物保险计划。这些计划部分覆盖意想不到的手术;成像测试,如腹部超声波和x射线;住院治疗;治疗泌尿系统、呼吸系统、胃肠道和其他感染;癌症治疗;和紧急护理。
这种类型的保险可以帮助与骨折等条件,尿路感染,膨胀,在雄性猫尿路阻塞,急性癌症诊断和治疗,异物摄入(饮食之类的吱吱叫的玩具),和许多其他问题。
偶然(AO)
一些保险公司提供更多的可支付得起的偶然的计划。这些计划帮助弥补意想不到的手术如胃肠道阻塞或骨折,但他们不会涵盖疾病感染;癌症;糖尿病;免疫介导免疫介导性疾病,如溶血性贫血,免疫介导的血小板减少,系统性红斑狼疮;和其他人。
健康计划
这些计划包括预防医学和日常保健。他们通常包括年度或半年度健康检查,根据年龄和品种,覆盖检查,健康的验血和尿液测试,接种疫苗,粪便测试,犬恶丝虫和tick-borne-illness测试,和驱虫治疗。
大多数宠物健康计划应该不包括洗牙或牙齿问题。一些健康计划提供每年洗牙,但不涉及任何拔牙或牙根。
许多健康计划覆盖的绝育服务和,但他们可能限制你的宠物的年龄,手术时执行。除了传播成本的日常医疗护理,健康计划还能够使您更频繁的预防访问兽医而不用担心成本。
牙齿保险
大多数宠物保险计划不包括牙科检查、x射线、牙科突发事件,甚至日常的清洁。一些公司可能涵盖日常的清洁但需要额外费用任何事故或伤害如破碎的/断牙或牙根脓肿。牙科保险计划可以帮助你意想不到的,昂贵的牙齿问题,可以为你的宠物是痛苦的,可以帮助你跟上你的宠物的日常牙科保健。
额外的保险来寻找
一些其他类型的治疗,应考虑在购买宠物保险包括以下:
行为疗法,包括强迫或攻击性疗法
培训
康复治疗
替代疗法(如激光疗法,针灸,按摩)
处方饮食为慢性疾病
补充,包括推荐治疗慢性疾病
临终的费用,包括人道的安乐死,火化和/或埋葬
某些化妆品或选择性过程如猫的尾巴,ear-docking或declawing不受大多数宠物保险公司。繁殖和介入生产过程如预先计划,甚至经常计划外,剖腹产也很少涉及。
预先存在的条件和遗传问题了吗?
许多保险公司不涉及遗传问题或预先存在的条件。
遗传问题
遗传问题医疗问题往往发生在特定的品种,如短头颅的综合症斗牛犬门体静脉的分流,约克郡犬,髋关节发育不良拉布拉多。
繁殖纯种狗通常列入保险除外责任政策,但值得时间比较政策和讨论这些除外责任与保险代表在你购买政策。
预先存在的条件
预先存在的条件包括任何疾病或损伤发生的有效覆盖日期之前的保险政策。
大多数宠物保险计划需要你的兽医给你的宠物的医疗记录在采购过程中。如果记录提到诊断或治疗预先存在的条件,将被视为一个预先存在的条件,以及任何与声称条件将不会批准。
假设你的宠物被诊断出患有心脏杂音时7岁。然后你买宠物保险,6个月后,他们被诊断为充血性心力衰竭。在这种情况下,你的宠物可能会否认报道的复发性医学问题。
为了避免这种情况,这是一个好主意购买保险,当你的宠物更年轻和健康,如果可能的话。
宠物保险多少钱?
类似于人类的保险,保险公司你每月支付的溢价。通常会有免赔额,或一定数量的钱,必须花在前的兽医政策将帮助支付。
宠物保险费用(每月)
宠物保险费成本取决于几个因素:
该公司
具体政策计划/层
种类的宠物
宠物的年龄
宠物的品种
你住在哪里
疾病或伤害你的宠物的历史
这是猫/狗的平均保费截至2020年保险从北美宠物健康保险协会(NAPHIA):
狗
我——事故和疾病
- 年度:$ 594.15
- 月:49.51美元
AO -事故只
- 年度:$ 218.13
- 月:18.17美元
猫
我——事故和疾病
- 年度:$ 341.81
- 月:28.48美元
AO -事故只
- 年度:$ 133.61
- 月:11.13美元
免赔额
一些保险公司提供一个固定的,而另一些人则允许你选择你的免赔额。一旦你支付足够的兽医到达的,那么你的宠物保险介入。
当选择的计划,它可以帮助找出你愿意支付多少自付费用在一个医疗紧急情况。举个例子,如果你觉得你可以把更多的钱为一个意想不到的紧急情况,你可以选择一个higher-deductible计划,这将降低你的每月的保费。
每年宠物保险免赔额是最常见的,但有些计划per-incident免赔额。
年免赔额,任何伤害/疾病计入你的全年扣除,然后明年的扣除重置。
与per-incident免赔额,每个问题都有自己的可扣除的如果它是需要持续的治疗对你的宠物的生活,如糖尿病。保险计划的好处,允许扣除/事件是慢性病覆盖在一个最初的扣除,而不是多个。
相关费用
很少,宠物的父母会有负担。付费是指宠物家长负责成本的一个百分比咨询、测试或治疗。自费部分使用频率较低的宠物世界比人类世界。
索赔工作怎么样?
索赔是一个要求你发送给保险公司为你的费用还给你的兽医。你提交索赔使用形式和/或通过保险公司网站或应用程序。许多兽医办公室将帮助提交索赔表单。你需要上传详细的收据/发票从你的兽医显示你支付待遇。
一旦索赔被批准,你将得到一个检查或直接存款或基金转移。有时,保险公司将支付兽医办公室直接。通常有一个延迟索赔审批和支付,而不是所有的要求都批准了,所以如果你的兽医提供直接报销,重要的是每个人都同意交易条款。
声称可能否认如果医疗记录不完整或清晰,如果有一个既存状况,或者如果你还没有跟上你每月支付。
重要的是要注意,该公司可能有一组还款利率,可以约70%到90%的原始法案,他们将偿还。或者你可以选择你的利率从某个范围。
报销上限,或者限制多少保险将涵盖某些情况下,是有可能的,也应该考虑在选择保险计划。报销上限可能对昂贵的测试,治疗,和管理慢性疾病,包括癌症、糖尿病、免疫介导的疾病。
这意味着一些宠物的父母最终会为保健支付额外费用高于每月保费,如果宠物报销上限。幸运的是,大多数宠物保险公司已经搬到一个结构,降低了发票扣除的总额,然后报销结余的80 - 90%。
这里有一个例子的索赔:
你的狗在公园里休息他们的前腿。半径/尺骨骨折修复的平均成本是4000美元左右。你会支付你的兽医治疗你的狗,你就会把收据寄给你的保险公司。
假设的损伤/事故的免赔额保险计划是800美元的医疗条件。该公司将减去你的扣除,所以剩下的金额是3200美元。如果声明批准,假设你的还款索赔率是90%,或2880美元这个特定的医学问题。可能需要几个星期几个月报销。
特色图片:iStock.com/monkeybusinessimages
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